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货币圈里关于货币管理的一些评论|钱包每年平均有10%的固定利率,矿坑里的利率差异很大。

在《40 BTC产品,交易所允许利润占领市场|货币圈财务管理(一)》中,帕多塔观察了交易所和贷款产品的财务管理状况,发现交易所的财务管理产品主要是存款货币和赚取利息,平均预期年化率为32.25%。杠杆交易产生的产品收入低于平均水平,而交换利润产生的产品收入更高。DeFi贷款资产以稳定的货币为主,收益波动很大。

这是金融产品分析的第二部分,主要分析钱包和PoS池的当前财务状况。

钱包是财富管理中最富有的。抵押利率高于正常交易的利率。因此,主要提供货币存款和计息理财产品。钱包提供更丰富的理财产品。

PAData观察了五个钱包:Cobo、Hoo Tiger、Firemoney Wallet、HyperPay和Kcash,发现包括PoS挖掘、货币存款和利息收益、固定投资基金、指数基金和期权在内的金融产品已经推出。

其中,Cobo和HyperPay提供最多样化的产品。Cobo提供三种类型的金融产品,包括PoS挖掘、货币存款以及计息和指数基金。HyperPay提供三种类型的金融产品,包括PoS挖掘、货币存款和计息及固定投资基金。

同样,历史上不同时期采用相同货币的产品、同时采用相同货币的不同回报以及投资期限都被视为单一产品项目。可以看出,Cobo是观察范围内提供最多财富管理产品的钱包。该公司推出了4只指数基金、15种Staking和32种货币计划理财产品,共计51项,远高于其他钱包,甚至高于交易所和矿石池。

其次,HyperPay还推出了更多的金融产品,共有22种金融产品和Kcash 12种金融产品。

钱包理财产品的收入来源也相对丰富。除了一些产品未公布的收入来源外,钱包提供的Staking收入主要来自PoS挖掘收入,如智能代理投资和节点收益。货币存款和计息产品主要来自量化交易和第三方资产。例如,Cobo有自己的团队负责定量交易。产生的收入分配给货币存款用户。其本质与传统基金相似。虎虎提供的期权(收益权)产品主要来自代币发行商,这与国际劳工组织的发行方式相似。

像交易所一样,钱包金融产品的主要货币是BTC的主流货币。据PAData统计,这五个钱包提供92种金融产品,包括15种BTC金融产品和10种ETH金融产品。

但由于支持Staking,钱包也提供不少PoS类的低流通性币种的理财产品,比如ZEL、LTBC、HC等。然而,由于其对Staking的支持,钱包还提供许多低货币流动性的PoS型金融产品,如ZEL、LTBC、HC等。

不同产品类型的预期年化受不同因素的影响,例如,Staking的年化主要受公共链经济模型和节点的影响,而省钱和计息产品的年化主要与团队或第三方的投资收益有关,所以PAData会根据不同的产品类型观察不同钱包提供的理财产品的预期年化收益。

提供Staking的三款钱包共推出了28款金融产品,其中由Cobo运营的ATOM、BTM、DCR、IOTX和LOOM有7天至180天的锁定期,相当于定期产品,而其他产品没有锁定期,相当于当前产品。

固定期限和经常项目与预期年收入无关,但主要与公共链或公共节点有关。

从统计的平均预期年化来看,Cobo最高,约为12.82%,而SuperPay稍低,约为12.80%,但SuperPay明显更受极值的影响,这意味着Cobo的平均年化更接近平均水平。

热钱钱包的平均赌注预计是最低的,但也达到了11.5%。

有货币存款的计息产品的投资期限对预期年化收益有明显影响。定期产品明显高于当期产品。这些定期产品通常规定启动投资的下限和货币存款的上限。

这三个钱包共推出了37种定期存款和计息产品,年均增长率约为12.58%,平均定期期为60天。

其中,超级银行提供的CNHT货币存款和计息产品的预期年率高达惊人的100%,但官方收入来源尚未公布。

如果消除这一极端影响,所有定期产品的平均年化率约为10.15%,远低于交易所。

这3个钱包总共推出了18种活期存款和计息产品,平均预期年化率约为5.88%。

Cobo的平均年化率最高,为7.97%,但这很大程度上受到印度洋金枪鱼的极值26.42%的影响。

超日和Kcash的平均年化率低于总体水平,分别约为4.67%和4.00%。

然而,这也与印度洋金枪鱼的超高年率有关。如果消除这一极端影响,18种产品的平均年化水平约为4.67%。

钱夹已经提供了基金和期权金融产品,如Cobo提供的ChainNext指数基金(ChainNext index fund),但四种产品的30天复试回报为负。

HyperPay提供的两个固定投资基金尚未在官方网站上公布回报。

虎虎提供了一种类似国际劳工组织“虎力”的金融产品。规则是,当项目方发布令牌时,它需要同时发布一个测试令牌。用户可以通过购买一个令牌来获得一个测试令牌。购买后,他们可以在老虎交易所交易USDT。

从迄今发布的三款产品来看,TUNI预计收入最高,约为5.35%,但也远低于以货币计价的债券和计息产品。

一般来说,基金和期权产品的预期收益低于所有金融产品,特别是基金产品,收益不稳定。

很难扩大矿坑。不同矿坑的利率差别很大。PAData选择了五个PoS矿石池,即Everstake、HashQuark、MATPool、MyCointainer和SNZPool进行观察。与早期PAData在《Staking赚大钱:有许多新的方法来玩平均年增长率约为7%的游戏》中的观察相比,这些矿池支持的Staking货币没有太大变化。

其中,MyCointainer已经从支持25种货币发展到目前支持33种货币,是所有PoS矿山中增长最快的。

SNZPool也从支持18种货币发展到目前支持21种货币。Everstake和MATPool支持的货币没有变化,但HashQuark在上一个观察期也支持10种货币,这次只收回了6种货币。

其中,QTUM、IRIS、ATOM和EOS是更受矿池支持的Staking货币。

总的来说,蓬勃发展的Staking概念并没有让PoS矿迅速扩张。

BTC.com首席执行官此前郑重表示,“在PoS领域,传统的矿池没有优势,毕竟资本的入口是在交易所和钱包里。

官方网站仅拥有5个矿井中的2个,已经公布了预期的年收入范围。为了统一观察收入水平,PAData选择了最高的预期年化收入进行统计。

结果表明,这两个矿山的平均预期年收入相差很大。哈斯夸克支持主流PoS公共链代币,平均年收入约为9.54%,略低于提供S-Stating产品的钱包。

另一方面,支持更多低流通PoS公共链代币的MyCointainer实现了38.07%的年均增长率,高于交易所提供的定期存款和计息产品。

然而,我的储蓄者的平均收入水平也受到许多极端值的影响。例如,巴西可可碱的年化率高达350%,BITB的年化率高达149%。如果剔除年化率超过50%的产品,MyCointainer的平均年化率将降至17.09%,仍高于钱包的Staking产品。

数据描述:[1]本文中的所有平均值和中值都包含95%的置信区间。

[2]本文中计算的预期年化收入被列为政府提供的最高预期年化收入。

免责声明:本文所写的内容是基于PANews作者对行业的数据分析和观察。相关数据来自各种产品的官方网站。

本文为区块链行业的投资者和从业者提供参考和研究,但不构成任何投资建议。

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